Bienvenue dans la galère mais-quelle-assurance-je-prends? !
Ya plein de posts dessus, mais rien n’est très clair, alors je vais essayer d’amener ma pierre à l’édifice. (Je bosse en assurances, donc les conditions générales je commence à savoir les décrypter ! Conseils : commencer par la fin avec les exclusions, c’est toujours là qu’on en apprend le plus)
Autres conseils : raisonner en moyenne, tout est question de probabilité en assurances ; si on va 3 fois/an chez le médecin + éventuellement une hospitalisation de qq jours si gros souci. Donc bien regarder bien les franchises. Ne pas regarder les plafonds ) xx 000 euros/an, le but c’est pas d’atteindre le plafond non plus
On commence par le wiki-oz, ya un super tableau comparatif, pas hyper à jour, mais ça permet d’avoir une première vision assez claire.
Alors d’office, j’avais exclu ISI, parce que je suis pas convaincue par le système de remboursement : tu es malade, tu appelles, et ils te disent où aller, sinon tu n’es pas remboursé…Plus de souplesse avec les autres, OK tu avances la somme, mais c’est comme en France, tu renvoies la paperasse et tu es remboursé.
Donc dilemne : Global Partner ou ASFE ?
Etude basé sur ce que j’ai compris d’après le site, les brochures, les conditions générales + appel (les 2 étaient très clair et on pu répondre à mes questions).
Les 2 ont plutôt des bons échos sur le site
Prix
GP : moins cher, au mois (28€ pour les moins de 35 ans) = 336/an. Astuce (dixit GP) passer par le site http://forum.pvtistes.net/showthread.php?t=8971
, vous aurez 10% de remise. Résultat, 300 euros par an pour l’assurance c’est ultracompétitif !
ASFE : 391 euros /an.
Couverture : – Sur la base (médecin / médicaments / hospitalisation : tout est remboursé à 100%) , en gros c’est pareil.
– Venue d’un proche en Australie si on se fait hospitaliser :
GP : + : au bout de 6 jours d’hospitalisation, le proche est remboursé voyage A/R + 8 nuits hotel
ASFE : au bout de 10 jours, voyage A/R, pas d’hôtel.
– dentiste : idem, en cas d’urgence uniquement (allez faire le check up en France avant de partir !)
– kiné : idem, si accident
– Responsabilité civile : idem (pas sur le lieu de travail, mais pour ça a priori c’est pris en charge par l’employeur; ni habitation; ni voiture)
(Faux) bonus :
– GP a un capital décès (8 000 euros) et invalidité (30 000€), mais idem que les plafonds, ne pas s’y fier : ça arrive très rarement (on espère).
– GP a une assurance baggages, mais pour résumer, elle ne sert à rien (complète l’indemnisation de la cie aérienne, hors hifi, produit beauté, bijoux=> ils vous reste les fringues, mais il faut une facture, comme si on gardait le ticket de caisse de chaque Tshirt acheté…!)
Résultat : Les 2 sont semblables, GP un peu meilleur et 25% moins cher que ASFE => on prend GP
Dernier détail, qui fait la différence pour moi (cas personnel) : En cas de décès ou hospitalisation grave d’un membre de la famille, ASFE te rembourse l’A/R en France pour rentrer. Membre = père, mère, frère/soeur + GRAND PARENTS. Idem GP, mais ne prend pas les grandparents, famille proche seulement.
Mon grand père est âgé et ne va plus très bien, il devrait pas en avoir pour longtemps encore, donc je préfère payer 100 euros de + à l’année chez GP (avec une probabilité d’avoir un A/R à 2000€ remboursé pour rentrer d’urgence en France pour l’enterrement, et revoir ma famille…). On espère que ça n’arrive pas, mais c’est bon à savoir si malheureusement ça arrive.
J’ai donc choisi ASFE finalement.
Conclusion : Pour choisir son assurance, bien regarder tout en détail, et regarder ce qui peut nous être utile aussi, ça peut faire la différence !
, le il y a 16 années.
